Claude puede consultar saldos y movimientos de las cuentas que el usuario conecte, pero no pagar facturas ni transferir dinero. Anthropic ha empezado a desplegar Personal Finance en beta, una función que permite preguntar al asistente dónde se ha ido el dinero, revisar próximos pagos o comparar los gastos con meses anteriores. Por ahora, solo está disponible en Estados Unidos para los planes Pro, Max y Ultra.
La herramienta se conecta a bancos, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión mediante Plaid. El permiso que recibe Claude es de solo lectura: la empresa afirma que el modelo no puede mover, gestionar ni invertir fondos. Tampoco ofrece productos financieros propios, como tarjetas, préstamos o cuentas de ahorro, ni muestra anuncios o recomendaciones patrocinadas.
Anthropic presentó la función el 5 de noviembre. Su despliegue comenzó esa semana y es gradual, así que puede que todavía no aparezca en todas las cuentas elegibles. En Claude se accede desde el menú lateral, aunque el Centro de ayuda indica que Personal Finance también está disponible en Claude Desktop y en las aplicaciones para iOS y Android.
Preguntas sobre gastos, recibos y dinero hasta el próximo cobro
Una vez vinculadas las cuentas, el usuario puede escribir preguntas en lenguaje natural. Claude suma las transacciones de las cuentas conectadas y las organiza por categorías para responder a consultas como «¿Dónde se ha ido mi dinero este mes?» o «¿Estoy gastando más de lo que gano?». También puede revisar si un gasto supera lo habitual y calcular cuánto quedaría antes del siguiente día de cobro.
El ejemplo de lanzamiento de Anthropic sitúa la consulta a diez días del próximo sueldo. Claude calcula un gasto de 4.309,37 dólares: más de la mitad corresponde a alquiler y suministros, y 1.024,51 dólares a comida y bebida. Después identifica una renovación de membresía y cuatro pagos previstos antes del día de cobro; el saldo calculado tras esos cargos es de 1.393,22 dólares. Son cifras de una demostración de la compañía, no datos de un usuario real.
La función también puede buscar cobros duplicados, comisiones inesperadas y facturas que hayan ido subiendo. Para hacer esas comprobaciones, compara movimientos de los meses anteriores. El usuario puede pedirle explicaciones de términos financieros: Anthropic pone como ejemplo preguntar por la TAE (APR, en inglés) y cuánto interés se ha pagado durante el último año.
Además de respuestas de texto, Claude puede generar gráficos de gasto semanal, calendarios de pagos y paneles con las cifras que el usuario quiera seguir. El Centro de ayuda describe una página con widgets de gastos, flujo de efectivo, cuentas, suscripciones y facturas próximas. Esos elementos se pueden añadir, editar, quitar y reordenar.
“Claude gives you answers in everyday language, from your balances and transactions, and explains any term that's new to you.”
— Anthropic
Qué información pasa por Plaid
La conexión no entrega a Claude la contraseña bancaria. El usuario inicia sesión a través de Plaid y autoriza allí el acceso a las cuentas que elija compartir. Anthropic detalla que el asistente puede leer el nombre del banco, el nombre y el tipo de cada cuenta, sus últimos cuatro dígitos, los saldos, los límites de crédito y hasta 24 meses de transacciones. En cada movimiento puede recibir importe, fecha, comercio, categoría y la descripción que haya añadido el banco.
La documentación distingue entre los datos que Plaid puede solicitar durante el proceso y los que Claude utiliza. En cuentas de inversión, préstamos y tarjetas, Claude lee saldos y límites de crédito, pero no posiciones, operaciones, tipos de interés ni condiciones. Si un banco incluye un número completo en el nombre de una cuenta o en la descripción de una transacción, ese texto podría quedar visible; Plaid, por su parte, entrega a Claude solo los últimos dígitos del número de cuenta.
Anthropic afirma que las conversaciones dentro del espacio Personal Finance no se usan para entrenar sus modelos. Si el usuario habla de sus finanzas fuera de ese espacio, se aplican sus ajustes de privacidad habituales. La empresa también reconoce que los proveedores que alojan Claude procesan datos bancarios, mientras que Plaid los gestiona bajo sus propios términos y política de privacidad.
Los datos que Claude ya haya utilizado aparecen en el historial del chat y permanecen allí hasta que se borre la conversación, conforme a las prácticas de conservación de datos de la compañía. Desvincular un banco corta el acceso futuro, pero no elimina por sí mismo respuestas anteriores ni cifras incluidas en chats, artefactos o enlaces compartidos. Esos elementos deben borrarse aparte.
Hay otra diferencia práctica entre quitar una cuenta y dejar de pagar. Si termina la suscripción, el usuario pierde acceso a Personal Finance y Claude deja de poder leer las cuentas en chats, pero los bancos siguen vinculados hasta que se desconecten manualmente. La baja de la cuenta de Claude sí provoca que Anthropic desvincule los bancos una vez procesada la eliminación.
Los límites del acceso y de la disponibilidad
La función no está pensada para dar asesoramiento de inversión. Anthropic la presenta como una manera de entender los datos y responder preguntas sobre el dinero. También avisa de que Claude puede equivocarse y recomienda contrastar las cifras importantes con el banco. El Centro de ayuda añade que los saldos pueden tener uno o dos días de antigüedad y que una cuenta vinculada mediante dos inicios de sesión podría contarse dos veces si el banco la presenta de forma distinta en cada uno.
Si Claude no puede leer temporalmente un banco, los totales de gasto de la página dejan esa entidad fuera; por tanto, el presupuesto puede mostrar más dinero disponible del real. La compañía aconseja preguntar qué transacciones sustentan una cifra y verificarla en la aplicación o los extractos bancarios.
Por ahora, Personal Finance solo admite bancos de Estados Unidos y no está incluido en los planes Free, Team ni Enterprise. El despliegue gradual significa que incluso algunos suscriptores Pro, Max o Ultra podrían no verlo todavía. Anthropic no ha anunciado una fecha para llevarlo a otros países. SoftZone señala que tampoco se ha confirmado qué entidades estarán disponibles fuera de Estados Unidos; el Centro de ayuda limita actualmente la vinculación a bancos estadounidenses.
El Centro de ayuda fija además un máximo de 16 bancos vinculados. Si se alcanza, hay que quitar uno antes de añadir otro. El servicio no funciona en tareas programadas, Cowork ni Claude Code, y no está disponible en Claude Duet. Los datos guardados en el panel financiero tampoco se incluyen todavía en las exportaciones de datos.
Chats y artefactos conservan información financiera
El contenido de una respuesta no desaparece al desconectar la cuenta: permanece en el historial, y los artefactos creados a partir de datos bancarios pueden seguir existiendo aunque se borre el chat. Claude pide permiso antes de publicar un artefacto generado en una conversación que haya usado cuentas conectadas. Los enlaces compartidos a chats pueden mostrar tanto los mensajes como las cifras y los gráficos; los artefactos también pueden exponer información a quien los abra.
El sistema tiene una particularidad adicional: un artefacto puede leer las cuentas vinculadas de la persona que lo abre si esa persona utiliza Personal Finance y autoriza Plaid. Las cifras incorporadas al artefacto, incluidas las guardadas, se muestran a quienes accedan a él.
La función tampoco guarda deliberadamente en la memoria de Claude lo tratado en un chat financiero ni lo incorpora al resumen mensual. El Centro de ayuda dice que Claude está diseñado para no recuperar después ese chat mediante búsquedas. Aun así, esas medidas no sustituyen la eliminación manual del historial, los artefactos o los enlaces que contengan respuestas financieras.
Anthropic explora acuerdos con entidades reguladas
El lanzamiento llega después de que OpenAI añadiera en mayo una herramienta de finanzas personales a ChatGPT, que también permite conectar cuentas y consultar gastos. The Decoder y TechCrunch describen Personal Finance como una oferta similar. Anthropic, por su parte, dice que quiere que Claude pueda trabajar junto a profesionales financieros con licencia y empresas reguladas para decisiones de mayor alcance, y que está explorando cómo hacerlo. También invita a bancos, gestores patrimoniales y compañías de servicios financieros a participar en ese trabajo.
En esta primera etapa, la propuesta se limita a leer información de las cuentas elegidas y convertirla en respuestas, cálculos y paneles. Si el usuario deja de usarla, puede desvincular los bancos desde Claude o desconectar Claude desde my.plaid.com; si conserva una suscripción activa, las cuentas seguirán conectadas hasta que realice ese paso.
Fuentes: The Decoder, SoftZone, Xataka, Claude, Claude Help Center, TechCrunch, MacRumors
