Claude può consultare i saldi e i movimenti dei conti collegati dall’utente, ma non pagare bollette né trasferire denaro. Anthropic ha iniziato a distribuire Personal Finance in beta, una funzione che permette di chiedere all’assistente dove sono finiti i soldi, controllare i prossimi pagamenti o confrontare le spese con quelle dei mesi precedenti. Per ora è disponibile solo negli Stati Uniti per i piani Pro, Max e Ultra.
Lo strumento si collega a banche, carte di credito, prestiti e conti di investimento tramite Plaid. L’autorizzazione concessa a Claude è di sola lettura: l’azienda afferma che il modello non può spostare, gestire né investire fondi. Inoltre, non offre prodotti finanziari propri, come carte, prestiti o conti di risparmio, né mostra annunci o raccomandazioni sponsorizzate.
Anthropic ha presentato la funzione il 5 novembre. La distribuzione è iniziata quella settimana e procede gradualmente, quindi potrebbe non essere ancora disponibile in tutti gli account idonei. In Claude si accede dal menu laterale, anche se il Centro assistenza indica che Personal Finance è disponibile anche in Claude Desktop e nelle app per iOS e Android.
Domande su spese, ricevute e denaro fino al prossimo stipendio
Dopo aver collegato i conti, l’utente può porre domande in linguaggio naturale. Claude somma le transazioni dei conti collegati e le organizza per categoria per rispondere a domande come «Dove sono finiti i miei soldi questo mese?» o «Sto spendendo più di quanto guadagno?». Può anche verificare se una spesa supera il solito e calcolare quanto resterebbe prima del prossimo giorno di paga.
L’esempio di lancio di Anthropic prende in considerazione una domanda posta dieci giorni prima del prossimo stipendio. Claude calcola una spesa di 4.309,37 dollari: più della metà è destinata ad affitto e utenze, mentre 1.024,51 dollari sono per cibo e bevande. Poi individua il rinnovo di un abbonamento e quattro pagamenti previsti prima del giorno di paga; il saldo calcolato dopo questi addebiti è di 1.393,22 dollari. Si tratta di cifre tratte da una dimostrazione dell’azienda, non di dati di un utente reale.
La funzione può anche cercare addebiti duplicati, commissioni impreviste e bollette che sono aumentate nel tempo. Per effettuare questi controlli, confronta i movimenti dei mesi precedenti. L’utente può chiedere spiegazioni sui termini finanziari: Anthropic cita come esempio la domanda sul TAEG (APR, in inglese) e sugli interessi pagati nell’ultimo anno.
Oltre alle risposte testuali, Claude può generare grafici delle spese settimanali, calendari dei pagamenti e pannelli con le cifre che l’utente desidera monitorare. Il Centro assistenza descrive una pagina con widget per spese, flusso di cassa, conti, abbonamenti e bollette in arrivo. Questi elementi si possono aggiungere, modificare, rimuovere e riordinare.
“Claude gives you answers in everyday language, from your balances and transactions, and explains any term that's new to you.”
— Anthropic
Quali informazioni passano attraverso Plaid
La connessione non fornisce a Claude la password bancaria. L’utente accede tramite Plaid e autorizza lì l’accesso ai conti che sceglie di condividere. Anthropic specifica che l’assistente può leggere il nome della banca, il nome e il tipo di ciascun conto, le ultime quattro cifre, i saldi, i limiti di credito e fino a 24 mesi di transazioni. Per ogni movimento può ricevere l’importo, la data, l’esercente, la categoria e la descrizione aggiunta dalla banca.
La documentazione distingue i dati che Plaid può richiedere durante la procedura da quelli utilizzati da Claude. Per i conti di investimento, i prestiti e le carte, Claude legge i saldi e i limiti di credito, ma non le posizioni, le operazioni, i tassi di interesse né le condizioni. Se una banca include un numero completo nel nome di un conto o nella descrizione di una transazione, quel testo potrebbe essere visibile; Plaid, invece, fornisce a Claude solo le ultime cifre del numero di conto.
Anthropic afferma che le conversazioni all’interno dello spazio Personal Finance non vengono utilizzate per addestrare i suoi modelli. Se l’utente parla delle proprie finanze al di fuori di quello spazio, si applicano le consuete impostazioni sulla privacy. L’azienda riconosce inoltre che i fornitori che ospitano Claude elaborano i dati bancari, mentre Plaid li gestisce secondo i propri termini e la propria informativa sulla privacy.
I dati già utilizzati da Claude compaiono nella cronologia della chat e vi rimangono finché la conversazione non viene eliminata, in conformità alle pratiche di conservazione dei dati dell’azienda. Scollegare una banca interrompe l’accesso futuro, ma non elimina automaticamente le risposte precedenti né le cifre incluse nelle chat, negli artefatti o nei link condivisi. Questi elementi devono essere eliminati separatamente.
C’è un’altra differenza pratica tra rimuovere un conto e smettere di pagare. Se l’abbonamento termina, l’utente perde l’accesso a Personal Finance e Claude non può più leggere i conti nelle chat, ma le banche restano collegate finché non vengono scollegate manualmente. Se invece si elimina l’account Claude, Anthropic scollega le banche una volta completata l’eliminazione.
Limiti di accesso e disponibilità
La funzione non è pensata per fornire consulenza sugli investimenti. Anthropic la presenta come un modo per comprendere i dati e rispondere a domande sul denaro. Avverte inoltre che Claude può commettere errori e consiglia di verificare le cifre importanti con la banca. Il Centro assistenza aggiunge che i saldi potrebbero essere aggiornati a uno o due giorni prima e che un conto collegato tramite due accessi potrebbe essere conteggiato due volte se la banca lo presenta in modo diverso per ciascuno.
Se Claude non riesce temporaneamente a leggere una banca, i totali delle spese nella pagina escludono quell’istituto; di conseguenza, il budget potrebbe indicare una disponibilità superiore a quella reale. L’azienda consiglia di chiedere quali transazioni giustificano una cifra e di verificarla nell’app o negli estratti conto bancari.
Per ora, Personal Finance supporta solo le banche statunitensi e non è incluso nei piani Free, Team o Enterprise. La distribuzione graduale significa che alcuni abbonati Pro, Max o Ultra potrebbero non visualizzarlo ancora. Anthropic non ha annunciato una data per il lancio in altri Paesi. SoftZone segnala che non è stato confermato quali istituti saranno disponibili al di fuori degli Stati Uniti; al momento, il Centro assistenza limita il collegamento alle banche statunitensi.
Il Centro assistenza stabilisce inoltre un limite massimo di 16 banche collegate. Se si raggiunge il limite, bisogna rimuoverne una prima di aggiungerne un’altra. Il servizio non funziona con le attività pianificate, Cowork o Claude Code e non è disponibile in Claude Duet. I dati salvati nel pannello finanziario non sono ancora inclusi nelle esportazioni dei dati.
Chat e artefatti conservano informazioni finanziarie
Il contenuto di una risposta non scompare quando si scollega il conto: resta nella cronologia, e gli artefatti creati a partire dai dati bancari possono continuare a esistere anche se la chat viene eliminata. Claude chiede l’autorizzazione prima di pubblicare un artefatto generato in una conversazione che ha utilizzato conti collegati. I link condivisi alle chat possono mostrare sia i messaggi sia le cifre e i grafici; anche gli artefatti possono esporre informazioni a chi li apre.
Il sistema presenta un’ulteriore particolarità: un artefatto può leggere i conti collegati della persona che lo apre, se quella persona usa Personal Finance e autorizza Plaid. Le cifre inserite nell’artefatto, comprese quelle salvate, vengono mostrate a chi vi accede.
La funzione, inoltre, non salva deliberatamente nella memoria di Claude ciò che viene discusso in una chat finanziaria e non lo include nel riepilogo mensile. Il Centro assistenza afferma che Claude è progettato per non recuperare in seguito quella chat tramite ricerche. Queste misure, tuttavia, non sostituiscono l’eliminazione manuale della cronologia, degli artefatti o dei link contenenti risposte finanziarie.
Anthropic esplora accordi con istituti regolamentati
Il lancio arriva dopo che OpenAI ha aggiunto a maggio uno strumento di finanza personale a ChatGPT, che consente anch’esso di collegare i conti e consultare le spese. The Decoder e TechCrunch descrivono Personal Finance come un’offerta simile. Anthropic, dal canto suo, afferma di voler consentire a Claude di collaborare con professionisti finanziari autorizzati e aziende regolamentate per decisioni di portata più ampia, e di stare esplorando come realizzare questo obiettivo. Invita inoltre banche, gestori patrimoniali e società di servizi finanziari a partecipare a questo lavoro.
In questa prima fase, la proposta si limita a leggere le informazioni dei conti selezionati e a trasformarle in risposte, calcoli e pannelli. Se l’utente smette di usarla, può scollegare le banche da Claude oppure scollegare Claude da my.plaid.com; se mantiene attivo l’abbonamento, i conti resteranno collegati finché non effettuerà questa operazione.
Fonti: The Decoder, SoftZone, Xataka, Claude, Claude Help Center, TechCrunch, MacRumors
